순자산 10억원 부자되는 방법 (가계 재무제표 작성 파일 제공)

 

 오늘은 도서 「이웃집 백만장자」를 추천드리며, 본 책을 통해 순자산 10억원 (백만장자)가 되는 방법에 대해 생각해보려고 합니다. 책의 핵심은 부자의 길은 느리고도 꾸준한 일상의 혁명이며, 누구나 절제하고 체계적으로 재산을 모으면 부자가 될 수 있다고 말합니다. 따라서 책은 소득 대비 재산이 많은 사람과 소득 대비 재산이 적은 사람을 비교함으로써 부자가 되기 위한 행동을 제시합니다. 물려받은 재산이 없는 일반인들이 부자가 되기 위해 반드시 읽어야할 책이라고 생각됩니다.

 

평균 또는 그 이상의 소득을 갖고 있으면서 경제적 성공을 지향하는 사람은 어느 정도 소비를 자제해야만 한다. 그러려면 소득 수준이 높은 가정들을 감염시킨 이른바 '부자병'을 예방해야 한다.
많지 않거나 평균을 조금 웃도는 수입으로 고도의 소비 수준을 유지하면서 생전에 백만장자가 될 수 있는 사람은 거의 없다. 경제적으로 성공한 사람 대다수는 경제적 성공을 위해 노력하는 동안 소비를 절제하고 줄여나갔다. 그리고 많은 경우 백만장자가 된 후에도 이런 생활 방식을 제속했다.

 

변하지 않는 부의 법칙

1. 저자의 아버지인 토머스 스탠리 박사는 어떻게 자력으로 경제적 성공을 거둘 수 있는지 연구하는 데 평생을 바쳤고, 20년 전 「이웃집 백만장자」 책을 출간했음

 

2. 「이웃집 백만장자」에서 스탠리 박사는 부자가 되는 방정식은 '자신의 수입 이하로 생활하는 것'이라고 밝혔고, 이는 정치 지형의 변화나 경제 환경, 유행과 상관없이 성립함

 

3. 또한 부자가 되기 위한 전제 조건으로 돈을 소중히 여겨야 한다고 했으며,

 

4. 돈을 소중히 여기는 것은, 나에게 돈이 어떻게 들어오고 어떻게 나가는지 제대로 파악하는 것이 첫걸음. 즉 자신의 재정 상태에 대해 제대로 인식하고 이해해야만 앞으로 어떻게 해야 할지 현실적인 결정을 내릴 수 있음

→ 대차대조표를 보고 자신의 현재 상황을 직시하고 두려움 없이 있는 그대로 인식할 수 있어야 함

→ 그러기 위해선 가계 대차대조표를 만들어야 함. 글 하단에 대차대조표 작성 파일 다운로드 링크 추가함

 

5. 소득(주기적인 수입)은 대차대조표의 순재산에 영향을 주지만 그것이 진정한 부는 아님

 

6. 즉 소득은 재산을 늘리는데 중요한 요소이지만, 소득이 곧 재산은 아니다. 종종 언론에서 부를 다룰 때 순재산액 대신 소득으로 묘사하여, 월급이 많으면 부자가 된다는 잘못된 인식이 형성됨

 

7. 진정한 경제적 자립을 원하는 사람은 근로소득보다는 저축 및 투자 자본에서 발생하는 소극적 소득(passive income)이 필요함

→ 일반적으로 소극적 소득을 불로소득이라고 폄하하지만, 「진짜 부자 가짜 부자, 사경인」에서는 시스템 소득이라고 지칭함

 

8. 책에서는 소득 대비 재산이 많은 사람 (Prodigious Accumulator of Wealth, PAW)과 소득 대비 재산이 적은 사람 (Under Accumulator of Wealth, UAW)로 집단을 나누었음. 이때 사용한 공식은 아래와 같으며, 예상 순재산 보다 나의 재산이 많이 있으면 PAW, 그렇지 않으면 UAW이다.

※ 공식 : 예상 순재산 = 나이 x 소득 x 0.1

→ 3분이면 계산이 가능합니다. 본인은 PAW 인가요? 아니면 UAW 인가요?

 

9. 부자가 되기 위해선, 소득을 재산으로 잘 전환시켜야 하며 이는 특정 직업이 (소위 돈을 많이 버는 직업) 성공한다기 보다, 특정 습관과 행동, 태도가 소득을 재산으로 바꾸는데 뛰어나다는 것을 발견했다. 그 행동 습관은 절제된 소비와 저축, 재무 관리 행동 등이다.

→ 월 1000만원 소득에 900만원 지출하고 100만원을 재산으로 전환 시키는 의사와, 월 300만원 소득에 200만원을 지출하고 100만원을 재산으로 전환시키는 평범한 직장에 다니는 사람 중에 부자가 될 확률이 높은 사람은 평범한 직장인이다.

 

10. 소득이 아닌 실질적 재산을 기준으로 했을 때 미국 백만장자의 80%는 자수성가한 사람들임

 

11. 즉 재산을 모은 동안 절약하고, 유행에 휩쓸리지 않으며, 잘못된 통념에 따라 ‘부자 행세’를 하면 안 됨

 

12. 소셜미디어는 다른 사람들과 온라인으로 연결될 수 있는 기회를 제공함. 그러나 이를 통해 마케터들이 끊임없이 소비를 부추기며, 친구와 가족들의 소비 경험을 끊임없이 보여줌. 주변 지인들의 행동 (무엇을 하고, 무슨 차를 타고 어디에 살고 등등)에 영향을 받지 않기란 어려움

 

13. 또한 사교육비, 대학교 등록금 등 높아진 물가도 돈을 모으기 어렵게 만드는 요인이지만, 그럼에도 불구하고 부자의 방정식은 여전히 유효하다 (절약, 절제력, 남다른 사고)

 

14. 부유해 보이는데 더 관심이 있는 소비 위주의 생활 방식이 대부분의 일평생 직장에 종속되어 일에 매인 삶, 경제적 자유가 거의 없는 삶으로 몰아넣고 있음. 그러나 이 사실을 이해한다면 지금부터 대안적 삶과 생활 방식을 만들어나갈 수 있음

 

15. 절제력에 대해 부정적인 의견이 있지만,  '절제력'에는 자신이 얼마를 벌고 얼마를 지출하는 줄 알고, 흑자가 나도록 예산이나 지출 계획을 세울 줄 아는 것이 포함됨.  즉 그 계산이 들어맞도록 해주는 것이 절제력임

 

16. 부자가 되기 위한 출발선에서, 자기 성찰이 필요함. 부와 관련된 태도와 행동에 중요한 변화가 있어야 함

 

 

책을 읽고 난 이후 해야 할 것들

1. 자기 인식하기 : 나는 소득 대비 재산이 많은가? 아니면 소득 대비 재산이 적은가?

 - 공식 : 나이 x 소득 x 0.1 = 예상 순재산

 - 예 : 40세에 연봉이 5천만원일 경우 공식을 적용하면 현재 순재산이 2억원 정도 있어야 합니다 (40세 x 5000만원 x 0.1 = 20,000만원 (2억원))

 

2. 대차대조표를 작성하고 매달 업데이트 하기

가계 대차대조표.xlsx

0.04MB

 

3. 가계부 작성하기 : 소득 / 지출 / 재산으로 전환 (저축) / 흑자가 나도록 계획 세우기 

 

4. 계획에 따라 절제하며 살아가기

 

★ 자신의 소득 내에서 절제된 소비를 하고,

소득 중 일부를 꾸준히 재산으로 전환하며,

재산으로 이동한 돈을 passive income (시스템 소득)이 발생되도록 투자하며,

이 과정을 체크할 수 있다면 부자가 될 수 있다.